Договор банковского вклада регулируется Главой 44 “Банковский вклад” Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) – ст. ст. 834-844.

В соответствии с п.1 ст. 834 ГК РФ, “По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором”. Это легальное определение договора банковского вклада.

Следует отметить, что договор банковского вклада является публичным договором, если вкладчиком является гражданин, т.е. физическое лицо. Правом на привлечение денежных средств во вклады обладают банки, получившие разрешение (лицензию) на совершение соответствующих операций

Особые требования предъявляются законом к форме договора банковского вклада, изложенные в ст. 836 ГК РФ. Из вышеназванной статьи следует, что договор банковского вклада заключается в письменной формы, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). Согласно ч.2 п.1 ст. 836 ГК РФ, “Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота”. Из вышеприведенной нормы следует, что формами договора банковского вклада могут быть сберегательная книжка, а также сберегательный или депозитный сертификат:

1. Сберегательная книжка может быть именной и на предъявителя. Следует отметить, что в сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены соответствующим банком наименование и место нахождения банка, наименование филиала (если вклад внесен в филиал), номер счета по вкладу, все суммы зачисленных и списанных денежных средств, остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберкнижки в банк.
2. Сберегательный (депозитный) сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая “сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка” (ст. 844 ГК РФ). .Сберегательные (депозитные) сертификаты бывают предъявительскими и именными.

Исходя из ст. 837 ГК РФ, вклады в рамках договора банковского вклада можно разделить на следующие виды:

1. Вклад до востребования – вклад выдается по первому требованию.
2. Срочный вклад – вклад возвращается по истечении установленного договором банковского вклада срока.

По отношению к третьим лицам вклады делятся на:

1. Вклады, внесенные третьими лицами – денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу.
2. Вклады в пользу третьего лица – внесение в банк вклада на имя определенного третьего лица.

В соответствии с п.1 ст. 838 ГК РФ, в рамках договора банковского вклада банк уплачивает проценты на сумму вклада.

Аннотация. В настоящей, небольшой по объему статье приводятся основные положения, характеризующие договор банковского вклада.

юрист А.А. Рудаков